할인할증등급요율(=우량할인,불량할증요율)은 사고점수제이며, 사고점수 1점당 1등급씩 차감되어 요율이 인상됩니다. 할증의 경우 사고점수는 사고내용 및 정도에 따라 달라지며, 대인배상 담보는 사망사고 건당 4점, 부상은 상해급수에 따라 건당 1점~4점, 자기신체사고(자동차상해특약) 담보는 사고 건당 1점이 부과됩니다. 물적담보(대물배상, 자기차량손해) 사고의 경우, 할증기준금액 초과사고시 건당 1점, 할증기준 금액 이하사고시 건당 0.5점이 부과됩니다. 할인의 경우 직전 3년간 무사고라면 갱신시 1등급씩 올라갑니다.
예 1) 현재 15Z 등급(물적할증 기준 200만원인 경우)시 사고로 인하여 대인 부상 14급, 대물 300만원이 보상처리 되었다면 부상 14급 1점, 물적사고 200만원 초과 1점 처리되어 총 2점(2등급)의 할증이 적용 => 15Z - 2등급 = 13Z 등급 적용
예 2) 현재 15Z 등급, 3년간 무사고였다면 갱신시 15Z + 1등급 = 16Z 등급 적용
우리나라는 보험료 자율화에 따라 보험회사는 사고위험도를 고려하여 연령, 성별, 차종 등에 따라 보험료를 다르게 산정하고 있어 회사별로 보험료 차이가 발생합니다. 또한, A 보험회사의 자동차보험 가입자들이 사고로 인해 보험금을 수령한 규모가 다른 보험회사보다 많다면 향후 A 보험회사의 보험료 수준은 올라갈 것입니다.
이처럼 보험회사별로 보험금이 지급된 규모에 따라 보험료가 달라지게 되므로 참고하여 주시기 바랍니다.
자동차보험은 1년간 발생한 사고로 인해 지급된 보험금의 많고 적음에 따라 다음해 보험료가 인상되거나 인하될 수 있습니다. 일반적인 보험에서와 같이 자동차보험도 여러 사람이 납부한 보험료를 모아 두었다가 사고가 발생한 사람에게 보험금을 지급하게 되므로 내가 무사고이고, 보상을 받지 않았더라도 나와 같은 보험에 가입한 그룹의 사람들에게 지급된 보험금이 많다면 추후 기본보험료, 특약보험료 등이 올라가는 결과가 발생할 수 있습니다. 이로 인해 사고가 없는 운전자도 보험료가 인상되는 경우가 발생할 수 있습니다. 이러한 무사고 운전자의 경우 억울한 측면이 있을 수 있으므로 각 운전자의 가입경력, 사고 유무를 추가로 감안하는 할인할증 제도를 운영하고 있습니다.
자가용 차량은 대인배상Ⅰ(사망 및 후유장애 최고한도 1.5억원, 부상 최고한도 3천만원)과 대물배상 2천만원을 의무적으로 가입해야 합니다. 영업용 차량의 경우 자가용 차량의 의무보험에 대인배상Ⅱ 1억원 이상을 추가적으로 가입해야 합니다. 의무보험은 자동차손해배상보장법상 의무적으로 가입해야 하는 부분이며, 미가입시 과태료가 발생하니 참고하시기 바랍니다.
화재보험은 미평가보험으로 사고발생당시 보험가액에 대한 보험가입금액의 비율만큼 손해액을 보상하며, 보험가입금액 또는 보험가액중 적은 금액을 한도로 합니다. 보험가액은 사고발생한 곳과 때의 보험목적물의 실제 가치이며, 일반적으로 재조달가액에서 감가상각액을 제외한 수치입니다. 보험가입금액은 보험계약시 가입하는 금액을 말합니다. 손해액은 사고발생시의 실제 손해액을 말하며, 원칙적으로 수리비나 재조달가액에서 감가상각액을 제외합니다.
상해보험에서 상해사고란, 외부로부터 돌발적인 사고로 인한 사고를 상해사고로 보고 있습니다. 외부로부터의 사고인지 아니면 신체내부에서 일어난 질병인지를 등을 구분하며, 흔히 상해보험에서 상해는 외부로부터 우연히 또는 돌발적인 사고로 인한 신체의 급격한 손상을 말합니다. 이 우연성, 외래성, 급격성은 피보험자의 신체손상 사고가 보험사고에 의한 것인지 여부를 판단하는 중요한 기준이 됩니다.
일반보험 가입이 어려운 소비자는 유병자 보험을 활용하여 보험에 가입하실 수 있습니다. 예를 들어, 이전에 보험가입이 어려웠던 고혈압, 당뇨병 등 만성질환이 있는 사람도 가입할 수 있습니다.
※ 유병자 보험의 유형
병력, 가입 조건 등을 고려한 3가지 유형이 있습니다.
1) 간편심사 보험 : 최근 2년(암은 5년) 이내 입원·수술이력이 없는 유병자가 가입할 수 있는 보험으로, 입원비와 수술비를 주로 보장
2) 고혈압.당뇨병 특화 보험 : 고혈압 · 당뇨병 유병자가 쉽게 가입할 수 있는 보험으로 주로 암 진단금을 보장
3) 무심사 보험 : 유병자가 계약심사(언더라이팅) 없이 가입할 수 있는 사망보장 보험
자기부담금이랑 보험가입자에게 보험사고가 발생할 경우 보험가입자가 부담하게 되는 손해액의 일부로 과거 실손의료보험은 자기부담금이 없었으나, 실손의료보험이 표준화된 이후 가입한 실손의료보험에는 모두 일정비율 또는 일정액의 자기부담금이 있습니다.(2009.7.22일 보험업감독규정 개정)
현행 실손보험 기준, 입원의료비의 경우 본인부담금액 중 일정비율(표준형 20%, 선택형 10%)을 부담하고, 통원의료비의 경우 일정액(표준형은 각의료기관별 공제액과 보상대상의료비 중 큰금액을 공제, 선택형인 경우 각 의료기관별 공제액)을 자기부담금으로 공제하여 지급합니다.
실손보험 상품의 경우, 비례보상이 원칙이므로 실손의료보험에 가입하기 전에 반드시 중복가입 여부를 확인해야 합니다. 약관상 보상하지 않는 사항을 꼭 확인하세요.
※ 외모개선 목적 성형 수술비, 간병비, 진단서 발급비용, 구급차 이동비용 등은 보상되지 않습니다.
생명보험협회 / 손해보험협회 홈페이지에서 회사별 보험료 수준을 비교하세요. 재가입 시점에 보장범위 및 자기부담금 등이 변경될 수 있습니다. 2015년부터 소액 통원의료비 청구서류가 한층 간소화 되었습니다. 연령 증가, 손해율 변동에 따라 보험료가 인상될 수 있습니다.
변액보험은 운용실적에 따른 이익과 손실이 계약자 및 보험수익자에게 귀속되는 실적배당형 상품입니다. 사망보험금과 해지환급금이 매일 변동되고 해지환급금의 최저보증은 이루어지지 않으며 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
가입목적과 투자성향에 맞는 상품에 가입해야 합니다. 변액보험은 크게 저축형, 보장형, 연금형으로 구분할 수 있는데, 계약자의 가입목적에 따라 적합한 상품에 가입하시면 됩니다. 변액보험은 장기 유지가 바람직합니다. 고객님께서 납입하신 보험료 중 위험보험료, 계약체결비용, 계약관리 비용 및 특약보험료를 차감한 후 선택하신 펀드(특별계정)에 투자하여 운용되므로, 해지환급금이 납입보험료에 이르기 위해서는 펀드의 수익률에 따라 차이는 있으나 장기간이 소요됩니다. 변액보험 펀드는 계약자의 관리가 필요합니다. 보험회사는 계약자가 선택한 펀드를 운용할 뿐, 투자할 펀드의 선택은 계약자의 몫입니다. 즉, 장기유지를 하더라도 펀드변경, 분산투자, 추가납입을 활용하는 등 계약자의 관리가 필요합니다. 다만, 계약자의 선택에 따라 수익률이 변동되므로 신중히 결정해야 합니다.
